米国で資産を賢く運用

本当の資産運用とは？

みなさんが思い浮かべる資産運用という言葉のイメージはおおよそこのような感じではないでしょうか。
【資産運用＝お金に余裕のある人がやること】
そう思われてははいませんか？
資産とは多い少ないにかかわらずみんなが持っているものです。
身の回りの物もそうですし、銀行にあるお金も資産です。
資産運用とは金額の大小に関係なくお金が活動している状態をいいます。
また、そのお金があなたのために安全に活動し続けることが最も重要なことです。
アメリカでの資産運用は、この4つのカテゴリーのどれかで資産運用されます。

【資産カテゴリーD】は増える資産に対しても課税はなく、資産を使う時にも課税はされません。
このカテゴリーで資産運用するには、IRS(アメリカ合衆国内国歳入庁)の規定に添うようにプランを構築する必要があります。

資産は眠っていませんか？

銀行に預けてあるお金も以前は少しは預金者のために活動をしていてくれました。
しかし、現在では銀行に預けてあるお金は完全に休眠状態です。
一度、銀行の預金金利の利率を確認されてみてください。
0.01%なんて数字を見ると目を疑いたくなります。
毎年のインフレーションを考えると銀行の預金額は年々減っていくことになります。
それでもアメリカの銀行に預金されているお金の総額が約$2トリリオンもあるというから驚きです。
$2,000,000,000,000ですよ！
銀行はこのお金を活用して儲けているからいいですが、預金者は全く恩恵を得られていません。

資産は目減りさせない

お金を安全な場所に保管する事は大切なことで資産管理の基本です。
でも、そのお金が年々のインフレーションで目減りしていくようでは銀行は決して安全な場所とはいえません。
銀行にお金を預けたままというのは条件の悪い環境に大切な資産を置いておくということです。

また、401Kを放置したままというケースもよく見受けられます。
在職時に加入していた401kは、会社が積立金をマッチングしてくれていたので魅力的なリタイアメントプランですが離職したらその恩恵も受けられません。
会社からの積み立てマッチングが無くなってしまうと、401kは決して魅力のあるプランではなくなってしまいます。
離職時の多忙な時期に401Kを他のプランに移行することをつい忘れてしまい、そのまま放置されている方はたくさんいらっしゃいます。

401Kは景気に左右され資産額が変動します。
401Kの放置に心当たりのある方は、資産が目減りしないプランにロールオーバーして安心の資産運用をお勧めします。

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お金に目的を持たせる

お金に将来の目的がないから銀行にお金を預けたままになっているわけです。
眠っているお金に目的を持たせると資産運用が簡単にできるようになります。
その目的は何でも良いのです。

◆ リタイヤしたら夫婦で海外旅行をしたい

◆ 将来、高級車を購入したい

◆ 子供の学資資金に使いたい

◆ 家を購入する時の頭金にしたい

◆ 老後の生活に困らないようにしたい

◆ 子供に資産をたくさん相続させたい

お金に目的を待たせて安全に資産を増やすことを心に描きます。
次にその目的を漠然でも良いのでファイナンシャル・プロデューサーに伝えて、明確な資産運用プランのシミュレーションを提案してもらうことが必要となります。
資産運用プランがシミュレーションされることで、資産運用の目的達成方法が視覚化されるのです。
これは大きな一歩です。
今まで漠然と考えていた目的が、視覚化されてパッと目で見てわかるようになるわけですから、今後どのように資産運用をしていくのが簡単に把握できます。
プランの無料シミュレーションはこちらからご請求ください。

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視覚化した資産運用プランを活用

ファイナンシャル・プロデューサーはご相談いただいた資産運用の目的やお客様のご年齢から導かれるプランをご提案いたします。

アメリカでの資産運用は、日本で資産を運用するのとは違い多様な運用方法があります。
また資産運用から得られる恩恵は、これも日本とは比べ物にならないくらい魅力的な内容となっています。
とにかくアメリカに住んでいたら何かしらの資産運用をしておかないと損です。
また、アメリカでの資産運用は少ない額でも早くから始めたほうがお得です。
アメリカで始めた資産運用は、日本にご帰国されてもプランは継続して資産運用されます。

お手元に資産がたくさんある場合は、ご自身の年齢や家族構成も考慮してどのように効率よく資産を増やしていくか、増えた資産が目減りしないで、また課税されないように適切に準備することが必要です。
資産運用方法はプランにあわせるのではなく、お客様が望む資産運用に沿うプランをご提案するのがファイナンシャル・プロデューサーの役割です。
アメリカでの資産運用は運用される方のご年齢や資産運用額によって選択肢が大きく違ってきますので、おひとりで悩まれないでお気軽にファイナンシャル・プロデューサーまでお問い合わせください。

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資産は安全な場所で運用させる

「お金は安全な場所に保管する」から「お金は安全な場所で運用する」という考え方ができれば、お金は目減りすることなくあなたのために働いてくれる事になります。
安全な場所での資産運用とは、市場のリスクに影響されない場所での運用です。

市場リスクとはリーマンショックやコロナウィルスでのパンデミックのようなことをいいます。
特にリーマンショックでは不動産価格は暴落し、株や401Kに入れてあったお金も大きく減ることとなりました。
これはお金をおいてある場所が経済の良し悪しでその資産額が変動する場所だからです。
リーマンショックではたくさんの人が持ち家を失い、運用している資産を減らしました。
その反面、運用資産を減らしていない人もいるのも事実です。
その人たちは資産を市場リスクに影響されない場所(プラン)で運用していたのです。

【資産はどこで運用されてますか】

資産運用への課税に賢く対処する

アメリカでお金をどのように運用していくかは個人の自由です。
ハイリスク・ハイリターンでの資産運用を好む人もいれば、リスクを好まない人もいます。
また、資産に対して税金がかかるのは出来るだけ避けたいものです。

資産を運用していくにあたり【リスク】と【税金】の問題を賢く回避すればご自身の資産は確実に増えていきます。

あなたは上記の表の４つの資産カテゴリーのどこで資産運用をされたいと思われますか。

資産カテゴリーDは増える資産に対しても課税はなく、資産を使う時にも課税はされません。
また市場リスクによって資産が減ることはありません。
このカテゴリーで資産運用するには、IRS(アメリカ合衆国内国歳入庁)の規定に添うようにプランを構築する必要があります。

詳しくは無料相談フォームからお問い合わせください。

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