日本に帰国の場合
401kの対処方法

日本にご帰国の場合

日本に帰国するにあたり、アメリカで運用してきた401kや403bなどのリタイアメントプランをどうしたら良いのかというご質問をよくいただきます。 401kを管理している多くの会社は、米国居住者を401kのアカウント保有者の対象にしており、日本に帰国の問い合わせをすると「米国の居住者でなくなるのならアカウントは維持できない」といわれるケースがほとんどです。 （日本に帰国してもアカウントを残せる会社もあります） 401kは、会社に勤めていた時は401Kへの拠出額に対して会社がマッチングをしてお金を入れてくれていましたが、会社を辞めてしまうと当然のことながら会社からのマッチングも無くなります。 会社からのマッチングが無くなり、かつ年に資産の約1％がAdministration Feeとして天引きされます。 また、401Kはマーケットリスクを受けるリタイアメントプランの一つです。 401Kのステートメントをみて資産が大きく減っている事に驚かれた事もあるかと思います。 離職した後の401Kプランは、決して魅力のあるリタイアメントプランとはいえなくなります。 日本帰国時に損をしないで401kの解約が出来れば良いのですが、401kはリタイヤメントプランとして積み立てたプランなので59.5歳以前に引き出しをしてしまうと10％のペナルティと一括引き出しによる余分な税金が課せられます。 また、59.5歳を過ぎていらっしゃる場合でも、リタイヤメントプランからの資産の一括引き落としは出来る限り避けるのが得策です。

401kは無理に解約しない

日本に帰国が決まったら、401Kは無理に解約しないで日本に帰国されてもアメリカでアカウントが保持できて、日本から資産管理が出来るプランに移行することを準備します。 在職中には401kを管理している会社との制約があり、401kの資産移行が難しい面がありますが、日本に帰国される場合はその制約が外れます。 ご年齢が59.5歳を過ぎていらっしゃる場合は、いつでも資産移行は出来ます。 これはチャンスとして考えて、401K のAdministration feeなどの手数料も無く、大切な資産をリスクを回避して資産運用ができるプランに移行します。 401Kから移行される資産は、移行先のプランにダイレクトにロールオーバーされますので、 課税対象にはならず、ペナルティも課せられることはありません。 また、複数の401Kアカウントをお持ちの方は、一つのアカウントにまとめることができます。

日本に帰国時の401kに賢く対処する

アメリカで在職中に資産運用された401kは、日本から資産運用できるプランに移行して安心の将来を迎える準備をします。 移行先のプランはアカウントの住所を日本の住所に変更できます。 401Kの資産をロールオーバーする利点としては、リスクを回避した資産運用ができる以外に、 ロールオーバー先のプランで【資産蓄積プラン】か【生涯保障プラン】かを選ぶことができるということです。 どちらのプランも、リタイア後に安定したお金を得ることを目的としております。 また、配偶者が恩恵を得ることができるプランもあります。 詳しくは無料相談フォームからお問い合わせください。   無料相談はこちらから ＞

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