アメリカの401(k)に賢く対処する

アメリカで転職・失業したら

アメリカではキャリアアップの転職はよくあることですし、レイオフなどの離職も珍しくはありません。 アメリカで転職、または離職をした場合は、勤めていた会社の401(K)を他のプランに移すことになります。 新しい会社で前の401(K)を受け入れてくれる場合もありますが、通常は他のプランに移行します。 401(K)を他のリタイヤメント・プランに移行することをロールオーバー(Rollover)といいます。 通常、401Kのロールオーバーは離職をしてから資産を動かします。 59.5歳を過ぎていれば、在職中でも401Kのロールオーバーはできます。

勝手に401(K)を動かさない

会社を辞めたからといって、持っている401(K)を解約し自分の銀行口座に移したままにしておくと、引き出し額全額が所得としての課税対象となります。また、早期の引き出しには10％のペナルティも課せられます。 規定では60日以内に401(K)のロールオーバーを終えることとなっております。 401(K)のロールオーバーはAnnuity (個人年金) などのリタイヤメント・プランにダイレクトにロールオーバーする必要があります。 ダイレクト・ロールオーバーは課税対象にならず、ペナルティも課せられることはありません。

放置された401(K)は？

退職時に401(K)をロールオーバーすることをつい忘れてしまい、幾つもの401(K)を放置されたままというケースは珍しくありません。 会社に勤めている間は401(K)への拠出額に会社がマッチングしてお金を入れてくれますが、会社を辞めてしまうと会社からのマッチングも無くなり、401(K)は決して魅力のあるリタイアメントプランとはいえなくなります。 会社からのマッチングが無くなり、かつ年に資産の約1％がAdministration Feeとして天引きされています。 また、401(K)はマーケットリスクを受ける安全でないリタイアメントプランです。 401(K)のステートメントをみて資産が大きく減っている事に驚かれた事もあるかと思います。 放置したままの401(K)は、リスクを回避して運用される安全なリタイヤメントプランに移行することを考えます。 複数ある401(K)アカウントを一つのリタイアメントプランにまとめることもできます。 401(K)の放置にお心当たりのある方はこの機会に是非ご相談ください。 401(K)ロールオーバーのシミュレーションは、ファイナンシャル・プロデューサーが無料で作成いたします。 プランの無料シミュレーションはこちらからご請求ください。   無料見積書の請求 ＞

401(K)の移行はどのプランへ？

401(K)の移行先は他のリタイヤメント・プランに移行するのが基本です。 もちろん、401(K)を自分の銀行口座に入金することもできますが、課税・ペナルティなどを考えるとお勧めできません。 401(K)にあるお金はお給料から税金を引かれる前のお金ですので、移行先のリタイヤメント・プランも税引き前のお金を受け入れてくれるプランになります。 401(K)の移行先リタイヤメント・プランにはIRAやAnnuity があります。 Annuityにはこれらの種類があります。  ▶ Fixed Annuity 年金の資金に対して一定の固定された利率で運用される。  ▶ Variable Annuity 年金の資産はミューチュアルファンドなどによって運用される。 資産は市場リスクに影響される。 資産運用利率に上限、下限の設定がない。  ▶ Indexed Annuity 年金の資産はS&P500などのIndexにリンクされ運用される。 資産は市場リスクに影響されない。 資産運用利率に上限が設定されるプランもある。 資産が市場リスクによって減ることはない。 401(K)では得られなかったベネフィットは、AnnuityにロールオーバーすることでAnnuity特有の資産蓄積か生涯保障のベネフィットを得ることができます。

賢く401(K)をロールオーバーする

401Kをロールオーバーする利点としては、リスクを回避した資産運用ができる以外に、 ロールオーバー先のプランで【資産蓄積プラン】か【生涯保障プラン】かを選ぶことができるということです。 どちらのプランも、リタイア後に安定したお金を得ることを目的としております。 また、配偶者が恩恵を得ることができるプランもあります。 詳しくは無料相談フォームからお問い合わせください。   無料相談はこちらから ＞

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